e租寶廣告坑死人，如何辨別互聯(lián)網(wǎng)金融的可靠性？
在e租寶事件爆發(fā)之后，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》也終于面向大眾開始征求意見。不少人覺得現(xiàn)在才出《辦法》未免有些亡羊補牢的意思，而也有些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為此時出臺《辦法》可給e租寶為互金行業(yè)帶來的負(fù)面效應(yīng)滅滅火。整體而言，監(jiān)管層還是希望互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)往積極的方向發(fā)展，而首先必須厘清權(quán)責(zé)問題。
騙子太多，傻子都不夠用了，但貪心的人足夠多
近期，e租寶引發(fā)的恐慌效應(yīng)導(dǎo)致不少P2P公司遭遇擠兌潮，致使一些P2P公司難以承受而出現(xiàn)關(guān)門或被查的消息，e租寶之后、大大集團(tuán)、MMM、安昊控股、融業(yè)網(wǎng)、三農(nóng)資本等公司接連被查。這次的P2P被查事件要比之前的P2P跑路事件的影響更為嚴(yán)重，之前只是各地一些小的P2P公司跑路影響范圍較小，而e租寶已有幾百億的規(guī)模是影響全國的金融大事件，不少人因把全部身家投入進(jìn)去而傾家蕩產(chǎn)。
坑死了一部分貪心投資人之后，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則征求意見出臺了，雖然對之前的P2P投資者有些亡羊補牢的意味，但對于整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，需要《辦法》盡早落實正式出臺。泱泱華夏大國最多的就是貪心者，而騙子更是數(shù)不勝數(shù)，互金行業(yè)還得繼續(xù)發(fā)展下去，晚監(jiān)管總比沒監(jiān)管要好。
實際上，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為此次《辦法》征求意見只是明確了一些經(jīng)營紅線，厘清各方之間的權(quán)責(zé)，監(jiān)管層對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還持開放鼓勵的態(tài)度。玖富CEO孫雷認(rèn)為，適度監(jiān)管的同時為P2P的發(fā)展創(chuàng)新留下了足夠的空間，《辦法》禁止項符合P2P作為普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初衷，也符合指導(dǎo)意見的信息中介的定位。也就是說，《辦法》對于那些真心發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的公司是東風(fēng)，而對于那些想利用互聯(lián)網(wǎng)金融之名而圈錢的公司則是緊箍咒。
缺乏辨別意識，如何選擇可信的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺?
雖然有監(jiān)管條文約束互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以降低龐氏騙局再度發(fā)生，但現(xiàn)在最尷尬的問題除了相關(guān)法律法規(guī)跟不上，還有就是用戶根本無法分辨該相信哪家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，這才讓很多不安好心的互金公司鉆了空子。目前大部分P2P類的互金公司的前端網(wǎng)站/APP大同小異，再配合上一些高回報低風(fēng)險的廣告宣傳，很多不明真相的投資用戶就信以為真了。所以，騙子太多，普通投資用戶需要自身學(xué)會如何選擇可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
1.不能輕信電視廣告。e租寶事件后曾出現(xiàn)不少投資人向央視討說法的現(xiàn)象，起因就是相信了e租寶在央視投放的廣告而傾家蕩產(chǎn)。雖然《辦法》中規(guī)定了不得承諾保本保息，但并沒對廣告投放做限制，很多公司都利用公眾對電視廣告天生的信賴感做宣傳，但電視中的虛假廣告也非常多，從當(dāng)年的蟻力神到如今的e租寶，電視臺本身也沒有辨別能力，所以不能輕信電視廣告，即便是央視廣告。
2.網(wǎng)絡(luò)廣告渾水摸魚者眾。如果電視廣告都不能相信，網(wǎng)絡(luò)廣告就更應(yīng)該小心謹(jǐn)慎。
3.百度搜索信息被優(yōu)化過。有問題找百度是很多網(wǎng)民的習(xí)慣，而各公司也都知道網(wǎng)民這個習(xí)慣，所以也都會對自身的百度搜索結(jié)果做SEO、SEM優(yōu)化。例如搜索“XX互聯(lián)網(wǎng)金融公司可不可靠”，基本上都是正面的搜索結(jié)果，反過來，也可能會有公司通過SEO手段去抹黑競爭對手。所以不能輕信被優(yōu)化之后的搜索結(jié)果。
4.微博、朋友圈信息別都當(dāng)真。如今的移動互聯(lián)網(wǎng)社交軟件占據(jù)用戶大部分的上網(wǎng)時間，很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司早就盯上了這一塊，微博、微信朋友圈內(nèi)有不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司的廣告，尤其是一些大V或是好友轉(zhuǎn)發(fā)的內(nèi)容很容易被相信。e租寶事件之后還是謹(jǐn)慎對待社交信息為好。
5.對新聞、評論也要慎重。如今新聞評論當(dāng)中也有很多暗中為互聯(lián)網(wǎng)金融公司做品牌背書的宣傳方式，通過一些媒體的新聞稿件或請業(yè)內(nèi)人士評論分析等方式突出某家互聯(lián)網(wǎng)可信度，其實也是利用普通人對媒體的信賴感做宣傳。
6.謹(jǐn)慎對待周圍親友的規(guī)勸。親友之間互相打聽投資信息，彼此推薦理財產(chǎn)品是在正常不過的人之常情，但有些熱心腸的親友可能不知道自己已經(jīng)被騙，或者有些不小心加入了傳銷性質(zhì)的互金公司的親友只有發(fā)展周邊親友關(guān)系。雖然俗話說“聽人勸吃飽飯”，但也得做好全面的辨別工作。
7.有門店的也未必可信。按照普通人常規(guī)的“跑得了和尚跑不了廟”的思維，有門店的互聯(lián)網(wǎng)金融公司可能會比純粹的線上互聯(lián)網(wǎng)金融公司更可信，但這個邏輯僅符合零售業(yè)特點，不符合金融業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也好，民間借貸也罷，很多都是集完資之后，關(guān)門跑路的，相比所獲資金，門店才多少成本呀，所以即便有門店也不能輕易相信。
8.超高收益的盡量不要碰。高回報意味著高風(fēng)險，這一點人人都知道，但就是有時候太貪心到腦子發(fā)熱愿意冒險，而結(jié)果就是血本無歸。
9.不可將雞蛋放在一個籃子。這是基本的理財常識，但就是仍有很多人在高收益的誘惑下全部家當(dāng)都投入給一家公司，e租寶的出借人當(dāng)中就有很多因投入全部身家而傾家蕩產(chǎn)的。雞蛋分籃放的常識一定要遵守。
10.不斷拿欲投資公司與其他公司對比。買東西都知道貨比三家，資產(chǎn)投資這么大事自然要多比幾家。所以不妨拿欲投資的目標(biāo)公司與所知曉的其他互聯(lián)網(wǎng)金融公司做對比，可以搜一下媒體新聞深度報道、百度指數(shù)等。一般知名度高的公司都會有深度分析的內(nèi)容，相應(yīng)的百度指數(shù)也會更高一些。
11.選擇背后有巨頭支持的公司。從風(fēng)險因素考慮，如果實在沒有辨別能力，可以直接選擇背后有行業(yè)巨頭支撐的公司，例如螞蟻金服、陸金所、京東金融等背后分別是阿里、平安、京東，或者直接選擇銀行類的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，不過在這些平臺上買理財產(chǎn)品的人很多，相應(yīng)的收益率也會偏低，這是市場供需的基本規(guī)則。
12.選擇獲得過融資的平臺。如果不喜歡螞蟻金服、陸金所的理財產(chǎn)品，想在其他互金平臺獲得更高一些的收益，那最好是挑玖富、宜人貸等拿到過風(fēng)險投資或是上市的公司。因為可以獲得風(fēng)投或上市至少說明這些互聯(lián)網(wǎng)金融公司得到了資本市場認(rèn)可，而資本市場投資之前都會做詳盡的調(diào)查，可以說資本市場已經(jīng)替投資用戶做過了篩選工作。
13.查看公司的注冊信息。如果還不放心，可以查看公司的注冊信息，這些如今在網(wǎng)上都可以查到。看看注冊資金、出資方、法人的信息，然后再根據(jù)查到的信息進(jìn)一步去查出資方和法人的背景。如果是集團(tuán)式的公司還是可以查的比較清楚的，如果僅僅是一家小公司背景，那投資就要慎重了。
14.查看公司的網(wǎng)站和APP建設(shè)。除了查注冊信息之外，目標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的網(wǎng)站情況也可以深度了解一下，網(wǎng)站交互是否落后，是否有備案、網(wǎng)站PR值多少、都與那些網(wǎng)站換了友鏈，域名的注冊時間等，此外再看看目標(biāo)公司有無獨立的APP。經(jīng)過基本的信息查詢之后可對目標(biāo)公司做出基礎(chǔ)的判斷。網(wǎng)站建設(shè)不是一朝一夕的，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實力越強，網(wǎng)站年頭越長相對的可信度就會更高。
15.查看公司都有哪些項目。再查看公司各類信息的時候肯定會了解到這家公司更多的基本情況，所以不妨留心一下這家公司都有哪些項目與哪些大型公司有合作。對于一家認(rèn)真做事的互聯(lián)網(wǎng)金融公司一般都會為長遠(yuǎn)打算去嘗試一些新的發(fā)展方向，例如玖富就做了悟空理財、閃銀、貸我飛、分期GO、叮當(dāng)錢包等多個項目;此外玖富與芝麻信用、迪信通、58同城、財付通等都有合作，與大公司的合作可以體現(xiàn)相關(guān)公司對該公司的認(rèn)可度。
品牌可信度重要性大過投資收益率，市場將重新洗牌
其實，這一系列篩選互聯(lián)網(wǎng)金融公司的過程就是要挑選一家可信度高的公司進(jìn)行投資，在經(jīng)過e租寶事件后，用戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺時會愈發(fā)謹(jǐn)慎，規(guī)避風(fēng)險的意愿會比高收益更為強烈，這就很容易引發(fā)馬太效應(yīng)，而此次監(jiān)管細(xì)則的出臺，使得行業(yè)發(fā)展方向進(jìn)一步明朗化。玖富CEO孫雷也認(rèn)為，明年行業(yè)將迎來真正的洗牌，虛假問題平臺將被徹底淘汰，而真正優(yōu)秀的平臺將真正變強大，未來行業(yè)內(nèi)將會出現(xiàn)千億甚至數(shù)千億市值的企業(yè)。
e租寶東窗事發(fā)是看不見的手狠狠地給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一巴掌，這一巴掌拍的響亮而且動聽，再未出這么大事件之前，雖然P2P行業(yè)也負(fù)面不斷，但大部分人都是事不關(guān)己的態(tài)度，而e租寶引發(fā)的擠兌潮讓民眾直觀真切的感受到P2P投資風(fēng)險要比想象中的還大，這么大的公司說關(guān)就被查，其他公司就更有可能存在問題了?？嗫谄判牡膭窠膺h(yuǎn)沒有花錢買教訓(xùn)來的讓人印象深刻。
如今《辦法》征求意見出臺意味著看得見的手也已經(jīng)舉起了而且不久將會落下，雖然看不見的手和看得見的手這兩巴掌都打在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)上，但前者的承受方是普通民眾投資人，而后者即將挨打的是互聯(lián)網(wǎng)金融公司。經(jīng)過這兩巴掌之后，普通民眾的投資會愈發(fā)理性，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也會得到約束，整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也會逐漸趨于理性。
全部評論