銀行互聯(lián)網(wǎng)解決方案提供商『光合作用』獲千萬級天使投資
近日，銀行互聯(lián)網(wǎng)整體方案解決提供商“光合作用”正式宣布完成千萬級天使輪融資，本輪投資由滴滴打車創(chuàng)始投資人王剛領(lǐng)投，陶石資本跟投，以太擔(dān)任本輪融資獨家財務(wù)顧問。
銀行互聯(lián)網(wǎng)整體解決方案
光合作用是由匯聯(lián)金科聯(lián)手我國多家銀行總行打造的銀行互聯(lián)網(wǎng)整體方案解決提供商，通過分析各家銀行自身業(yè)務(wù)特點與實際情況，為各銀行量身打造互聯(lián)網(wǎng)端業(yè)務(wù)解決方案。
在具體的業(yè)務(wù)上，通過結(jié)合每家銀行不同的業(yè)務(wù)方向和產(chǎn)品特色，光合作用提供從產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、人員架構(gòu)設(shè)計及相應(yīng)績效考核方案、建立傳統(tǒng)銀行風(fēng)控與互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控聯(lián)席把關(guān)模式。
近幾年隨著浙江網(wǎng)商銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行的鯰魚效應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)銀行輕資產(chǎn)重服務(wù)的運營方式對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了一定的沖擊。過去銀行在長尾用戶端的服務(wù)缺失已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)銀行迎頭追擊。傳統(tǒng)銀行在風(fēng)險控制方面也沒有互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，服務(wù)效率一直很難做到標(biāo)準(zhǔn)化，獲客成本和線下網(wǎng)點成本高昂。
在擁抱互聯(lián)網(wǎng)的過程中，傳統(tǒng)銀行也面臨著小銀行直營化平臺業(yè)務(wù)拓展不足，大銀行的電子商務(wù)平臺業(yè)務(wù)差別化不足等問題。
光合作用就是希望通過互聯(lián)網(wǎng)的聚合效力、傳播能力以及大數(shù)據(jù)運用來為傳統(tǒng)金融帶來風(fēng)險控制、效率以及降低成本等方向帶來提升。
目前，光合作用已與國內(nèi)包括股份制銀行、城商行和農(nóng)商行在內(nèi)的十余家銀行簽署了合作協(xié)議，首個項目將于春節(jié)后正式上線。
傳統(tǒng)銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)怎么玩
其實從根本來看，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融。金融的核心在于商業(yè)需求，風(fēng)險甄別與控制，以及品牌公信力等方面。
在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，銀行互聯(lián)網(wǎng)化無疑還是一片藍海。光合作用的模式在于傳統(tǒng)銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和布局時，應(yīng)當(dāng)是將互聯(lián)網(wǎng)的特質(zhì)建立在傳統(tǒng)金融，尤其是對銀行，對客戶、對風(fēng)險十年如一日的精耕細(xì)作之上，與傳統(tǒng)金融一并高速健康發(fā)展，而非自己去創(chuàng)造全新的金融模式。
我們熟悉的互聯(lián)網(wǎng)銀行興起時，憑借自身互聯(lián)網(wǎng)特性實現(xiàn)錯位打法，大數(shù)據(jù)征信、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，專注長尾用戶，簡易化流程獲取得了不錯的市場反饋。前不久也剛傳出，騰訊旗下微眾銀行即將達成4.5億美元的融資的消息(微眾銀行將融資4.5億美元，BAT互聯(lián)網(wǎng)金融之戰(zhàn)正在打響)。
但在互聯(lián)網(wǎng)金融政府管理日趨嚴(yán)格的當(dāng)下，上海北京等地陸續(xù)暫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司注冊。純粹的互聯(lián)網(wǎng)銀行面臨著不少政策方面的制約，例如微眾銀行和MYbank等網(wǎng)上銀行收集存款和提供全面銀行服務(wù)的能力受到限制，監(jiān)管機構(gòu)不允許用戶利用面部識別等身份驗證技術(shù)遠(yuǎn)程開設(shè)銀行賬戶，面部識別技術(shù)等等。政府的監(jiān)管直接影響到他們的生死。
從這個角度來看，傳統(tǒng)銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)的道路還是有不少的機遇，從政策風(fēng)險和用戶信任的角度都是具有較大優(yōu)勢。
例如從用戶對于存款的安全性來說，大家在銀行存款或者購買高額的理財產(chǎn)品都是很正常的事情，而在互聯(lián)網(wǎng)金融方面來不一定會絕對放心去投。那么如果是工行的網(wǎng)上銀行呢?相信隨著傳統(tǒng)銀行互聯(lián)網(wǎng)化的深入，不僅互聯(lián)網(wǎng)金融能夠迎來一個新的井噴期，人們的金融習(xí)慣也會進一步改變。
團隊實力強勁，投資人看好下一個獨角獸
光合作用創(chuàng)始人兼CEO王宇辰擁有多年大型商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)驗，深知銀行改革與轉(zhuǎn)型的痛點所在。聯(lián)合創(chuàng)始人孫斯湳曾任職于國內(nèi)綜合排名前五的大型券商投行，深耕金融和TMT領(lǐng)域多年，對金融行業(yè)、銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)領(lǐng)域有著深入見解。聯(lián)合創(chuàng)始人姚曉軍擁有從支行到總行的完整經(jīng)歷，熟悉銀行各類業(yè)務(wù)的實操模式。
在投資人方面，光合作用也是獲得了滴滴打車創(chuàng)始投資人王剛和陶石資本的青睞。王剛認(rèn)為團隊的金融背景和用戶的需求非常匹配，光合作用會成為下一個金融領(lǐng)域迅速崛起的獨角獸。而專注于投資互聯(lián)網(wǎng)金融的陶石資本創(chuàng)始合伙人葉蕙芳表示，光合作用清晰的戰(zhàn)略布局和前景讓我感到前所未有的興奮，他們在傳統(tǒng)金融的工作經(jīng)驗加上極為聰穎的天賦，將會更好地促成金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的真正融合。
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